第一點
（訂定依據）
一、中央銀行（以下簡稱本行）為利即時總額清算機制運作順暢，依中央
銀行對銀行辦理融通作業要點第九點第二項之規定，訂定本規範。本
規範未規定者，依本行其他有關規定辦理。
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第二點
（適用對象）
二、日間透支對象，包括本國銀行、外國銀行在台分行、郵政儲金匯業局
、信託投資公司、票券金融公司及其他經本行核准之金融機構。
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第三點
（開戶）
三、金融機構經與本行簽訂日間透支契約，並由本行業務局（以下簡稱業
務局）開立「擔保透支」帳戶者，得向本行申請日間透支。
前項申請，本行得參考中央銀行對銀行辦理融通作業要點第十九點之
規定，予以准駁。
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第四點
（日間透支之辦理）
四、金融機構利用本行同業資金調撥清算作業系統，辦理同業資金轉帳及
清算業務，於其在本行開立之「同業資金」帳戶之帳面餘額發生不足
支付時，本行得於核給之日間透支額度內，墊付日間透支之金額。
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第五點
（日間透支額度）
五、本行依金融機構提供設質擔保品之總額，核給日間透支額度。必要時
，本行得參酌銀行經營績效、信用評等、配合貨幣政策、及存款及其
他各種負債準備金等情形，另定其額度。
金融機構提供之擔保品如遇市場價格大幅滑落，顯有不足抵付日間透
支之虞時，本行得適時核減其日間透支額度。
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第六點
（終止透支）
六、金融機構於每日日間透支終止時點未償還其日間透支金額者，由本行
自線上發出透支未還金額等通知訊息。
倘逾日間透支償還截止時點仍未悉數償還，本行得就未償還部分加計
懲罰息，並於次一營業日就其在本行開立之「同業資金」帳戶內餘額
優先抵充。
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第七點
（擔保方式及合格擔保品）
七、金融機構向本行申請日間透支，應提供合格擔保品，以十足擔保設質
為之。
前項所稱合格擔保品，以下列各款為限：
（一）第一類擔保品：本行可轉讓定期存單、本行定期存單、登錄中央
政府公債、登錄國庫券及其他經本行同意之無實體證券。
（二）第二類擔保品：實體中央政府公債、實體國庫券及其他經本行同
意之實體證券。
（三）第三類擔保品：動用當時銀行業存款︱準備金乙戶扣除其他融通
設質後餘額之一定成數，該成數由本行視金融情勢調整之。
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第八點
（計價）
八、日間透支之合格擔保品計價方式如下：
（一）以面額訂價發行之中央政府公債、國庫券、本行可轉讓定期存單
、本行定期存單及其他證券，按面額計算。
（二）以貼現方式發行之中央政府公債、國庫券及其他證券，按發行價
格計算。
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第九點
（擔保品之設質）
九、金融機構發送「提供設質」指令，通知本行將第一、二類擔保品撥轉
入擔保品帳戶，即完成設質予本行之效力。但提供登錄中央政府公債
、登錄國庫券作為日間透支之擔保品時，應填寫「中央登錄債券設定
質權登記申請書」（於備註欄加「日間透支」字樣）持向清算銀行申
請，由清算銀行據以發送訊息至本行處理後，自動設質。
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第十點
（備文申請及線上確認）
十、金融機構提供第二類擔保品充當日間透支擔保品時，須將送存之擔保
品明細資料於線上先行登錄，並備文向業務局申請送存該實體證券，
業務局確認無誤後，該連線機構始可發送設質訊息。
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第十一點
（設質順序）
十一、金融機構傳輸第一、二類擔保品提供設質予本行，如仍不敷日間透
支金額，由本行在第三類擔保品限額內撥轉入擔保品帳戶設質，擔
保日間透支額度部分。
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第十二點
（申請塗銷設質）
十二、金融機構提供擔保品，除其擔保日間透支額度已動用且未清償者外
，金融機構得申請本行塗銷設質。但以登錄中央政府公債、登錄國
庫券設質部分，經本行檢核無誤後，自線上通知清算銀行（免填寫
「設定質權登記塗銷申請書」），由清算銀行據以辦理塗銷事宜。
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第十三點
（塗銷設質之執行及循環提供設質）
十三、金融機構應先就第三類擔保品所擔保之日間透支額度部分加以清償
後，再清償第一、二類擔保品所擔保之日間透支額度部分。
第三類擔保品之塗銷設質，由本行自動執行；第一、二類擔保品之
塗銷設質，須由金融機構發送「申請塗銷設質」指令。未獲申請塗
銷設質部分，續由本行設質擔保其日間透支額度。
前項第二類擔保品部分，於塗銷設質後，須備文向業務局申請，方
得提領。
擔保品已塗銷設質者，仍得循環提供設質。
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第十四點
（處分擔保品）
十四、金融機構逾本行截止時點仍未悉數償還日間透支金額，本行必要時
得就其提供設質擔保品之一部或全部逕為處分，優先受償日間透支
額度。處分項目依序為本行可轉讓定期存單及本行定期存單、登錄
國庫券、登錄中央政府公債、實體國庫券、實體中央政府公債、其
他證券、準備金乙戶。
前項受償如有不足，金融機構仍應負清償義務；如有剩餘，由本行
返還。本行得適時核減或終止其日間透支額度。
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第十五點
（非連線機構之臨櫃辦理）
十五、未與本行同資系統連線之金融機構應事先填送「金融機構申請日間
透支聯絡人員表」，並派員持「日間透支額度暨質權設定申請書」
、「日間透支質權塗銷申請書」向業務局洽辦設質及塗銷事宜。
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第十六點
（查詢及印表）
十六、金融機構得隨時自線上查詢擔保品提供設質、已動用及尚可動用透
支金額，並列印相關報表，作為帳務處理之依據，本行不另掣發收
據。如有疑義，得查詢擔保品交易明細檔驗對之；若發現錯誤，應
立即通知業務局經辦人員處理。
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第十七點
（線上監控）
十七、本行得監控全體及個別金融機構發生日間透支之擔保品設質、塗銷
及發生時點、金額等，俾掌控其資金部位及財務狀況之變化。
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第十八點
（透支息之計算）
十八、日間透支息按金融機構透支金額及透支分鐘合計積數，計算如下：
（一）動用第一、二類擔保品部分，按本行當時公告擔保放款融通利
率計息。
（二）動用第三類擔保品部分，按本行當時公告擔保放款融通利率之
一‧五倍計息。
自本規範實施日起六個月內，動用第一、二類擔保品部分，暫
不計息；動用第三類擔保品部分，按擔保放款融通利率計息。
期滿後，本行得視實施成效及業務需要，彈性調整之。
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[相關令函]
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第十九點
（透支息之收取）
十九、日間透支息每月結計一次，業務局於次月十五日逕自金融機構於本
行開立之「同業資金」帳戶扣取。
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第二十點
（懲罰息之計算）
二十、金融機構逾截止時點未償還之日間透支，除原設質之擔保品續供設
質外，本行於次一營業日並按未清償金額之實際天數計算懲罰息如
下：
（一）動用第一、二類擔保品部分，按本行當時公告短期融通利率之
一．二倍計算。
（二）動用第三類擔保品部分，按本行當時公告短期融通利率之一．
五倍計算。
連續二營業日發生逾規定時點未償還日間透支者，其第二營業
日之懲罰息按未清償金額之實際天數計算如下，本行並得自下
一營業日起，暫停對其辦理日間透支：
（一）動用第一、二類擔保品部分，按本行當時公告短期融通利率之
二．四倍計算。
（二）動用第三類擔保品部分，按本行當時公告短期融通利率之三倍
計算。
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[相關令函]
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第二十一點
（懲罰息之收取及處置）
二十一、金融機構逾截止時點未償還之日間透支，應於次一營業日連同懲
罰息一併優先償還，業務局逕自其在本行開立之「同業資金」帳
戶扣取，並視受罰者之違規情節作適當處置，及作為其參與本行
各項業務之重要參考準據。
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第二十二點
（停止透支資格）
二十二、金融機構於最近一年內發生第二十點第二項，經本行暫停辦理日
間透支情事達二次者，本行得為適當之處置，並得停止其一定期
間內向本行申請辦理日間透支之資格。
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