中央銀行法令規章查詢系統

主旨：茲訂定 SWIFT電文格式MT202COV下，中介行、匯款行及解款行之義
　　　務如說明，並自民國99年11月 1日起實施。
說明：旨揭匯款行、中介行及解款行義務，分述如下：
　一、匯款行：
　　（一）匯款行除確認匯款電文包括匯款人之資訊，例如姓名、帳號、
　　　　　地址等，並應依「洗錢防制法」、「金融機構對達一定金額以
　　　　　上通貨交易及疑似洗錢交易申報辦法」之相關規定辦理。
　　（二）應秉持 KYC之精神，瞭解匯款申請人及其負責人之基本資料及
　　　　　背景，經營之行業與交易對象等訊息，及針對該筆匯款詳加瞭
　　　　　解其性質、審核相關文件和受款人等相關資訊。
　　（三）倘採用 COVER PAYMENT方式匯款，應拍發MT202COV電文以取代
　　　　　傳統 MT202電文，除確認發送包含匯款人及受款人之資訊，並
　　　　　應與發送至解款行之 MT103電文內容相符。
　二、中介行：
　　（一）中介行應建立明確的政策和程序，以即時確認電文中匯款人和
　　　　　受款人之相關資訊欄位並非空白。
　　　　　當匯款人和受款人欄位空白或明顯無意義時，中介行應採取下
　　　　　列一項或各項措施：１、拒絕處理該交易；２、自匯款行或前
　　　　　手之中介行取得缺少的資訊；３、呈報疑似洗錢交易報告予洗
　　　　　錢防制機關。
　　　　　採取決策的理由必須適當地存檔。
　　（二）應建立以風險為基礎之自動化監控機制，依所在國或母國之法
　　　　　律規定或主管機關之要求，進行必要之洗錢防制資訊檢核及偵
　　　　　測，倘發現異常，應配合執行相關作業。
　三、解款行：
　　（一）應依「洗錢防制法」、「金融機構對達一定金額以上通貨交易
　　　　　及疑似洗錢交易申報辦法」之相關規定，辨識並核實受款人身
　　　　　分，辦理解款。
　　（二）對匯款人資訊不足者，訂定風險管理程序，對提供資訊不足之
　　　　　聯行，應考慮限制或終止聯行關係。
正本：本國指定銀行總行、外商指定銀行台北分行、中華郵政股份有限公
　　　司
副本：法務部調查局、行政院金融監督管理委員會銀行局、行政院金融監
　　　督管理委員會檢查局、中華民國銀行商業同業公會全國聯合會、本
　　　行金融業務檢查處、本局匯款科